Коли клієнт готовий купити, але не хоче одразу виводити з обігу всю суму, питання про те, як підключити послугу оплата частинами, стає частиною B2B-продажів. Такий формат може прибрати ціновий бар’єр без знижки для покупця.
Що таке розстрочка для бізнесу
Розстрочка — це спосіб розрахунку, за якого покупець отримує товар або послугу, а платить за погодженим графіком. У цьому продукті B2B BNPL реалізовано через факторинг без регресу.
За схемою факторингу постачальник відступає банку право грошової вимоги до покупця. Після поставки або надання послуг і виконання умов договору банк фінансує постачальника, а покупець надалі розраховується за графіком.
Як оплата частинами може впливати на продажі
Поділ суми на платежі зменшує разове навантаження на бюджет покупця. Для продавця це може означати менше відкладених рішень, вищий середній чек і кращий грошовий потік — якщо витрати на факторинг закладено в економіку угоди.
За статистичними даними банку “Кредит Дніпро”, після підключення послуги оплати частинами, більшість бізнесів отримує зростання продажів до 30%. Це не гарантія: результат залежить від попиту, ціни, частки схвалених покупців і роботи продавця.
Практично модель розтермінування допомагає:
- знизити бар’єр великого разового платежу;
- продавати дорожчі комплектації без прямої знижки;
- швидше отримувати кошти після виконання умов фінансування;
- дати покупцеві прогнозований графік витрат.
Кому доступний продукт
За чинними параметрами постачальником може бути юридична особа або ФОП, а покупцем — ФОП. Заявлений ліміт для покупця становить від 50 000 до 1 000 000 грн, строк — від 1 до 12 місяців.
Постачальнику потрібен рахунок у банку, покупцеві — ні. Фінансувати можна товари й послуги, які не потребують авансування. Кожна операція має відповідати оферті та індивідуальному договору; банк може відмовити у фінансуванні.
Як працює розстрочка для постачальника
- Постачальник відкриває рахунок і укладає договір факторингу.
- Банк дистанційно перевіряє покупця; фінансування можливе в межах установленого ліміту.
- Покупець сплачує постачальнику щонайменше перший платіж за графіком.
- Постачальник подає первинні документи та підписує сформований банком реєстр за допомогою КЕП або УЕП.
- Після прийняття документів банк перераховує фінансування у строк, визначений індивідуальним договором.
Оформлення відбувається дистанційно, але фінансування не є автоматичним. Банк перевіряє документи, дотримання умов договору, наявність ліміту та підтвердження першого платежу.
Скільки коштує факторинг
Плата за факторинг встановлюється саме як дисконт від початкової суми вимоги. Станом на зараз чинна оферта передбачає 3% за 1 місяць та 17% за 12 місяців; для проміжних строків діють окремі ставки.
Оферта також передбачає можливість зміни дисконту за встановленою процедурою. Тому перед укладенням угоди варто перевірити актуальну редакцію та індивідуальні умови на CREDITDNEPR.COM.UA.
Хто несе ризик несплати
Оферта визначає продукт як факторинг без регресу: постачальник загалом не відповідає за невиконання покупцем зобов’язань за відступленою грошовою вимогою. Проте це не означає передачу банку абсолютно всіх ризиків.
Банк може висунути зворотну вимогу, якщо право вимоги є недійсним, на нього претендують треті особи або спір загрожує несплатою або зменшує вартість вимоги. Ще одна підстава — повернення товару, вартість якого перевищує суму вже здійснених платежів.
Що варто підготувати перед запуском
Визначте товари та послуги, для яких працюватиме розстрочка, перевірте маржинальність з урахуванням дисконту й навчіть менеджерів пояснювати графік. Покупець має заздалегідь бачити загальну суму, кількість платежів і ключові умови.
Розстрочка не гарантує зростання продажів, але може зробити дорогу B2B-покупку доступнішою. Для постачальника її цінність — у швидшому отриманні коштів після виконання умов банку, а для покупця — у розподілі витрат у часі.