Банківська сфера України в умовах воєнного часу отримає нового учасника після того, як 15 січня було завершено процес входження маловідомої фінтех-компанії на український ринок.
Iute Group, штаб-квартира якої знаходиться в Естонії, офіційно підписала фінальну угоду щодо отримання української банківської ліцензії під час оптимістичної пресконференції, що відбулася у Києві 15 січня. Повідомляється, що це перший іноземний банк, який увійшов на український ринок із 2021 року.
Михайло Демків, фінансовий аналітик української інвестиційної компанії ICU, пояснив :
З 2008 року можна було спостерігати лише один напрямок — іноземні банки виходили з країни.
Але наразі маємо перший випадок входу. Це справді важлива подія
Після масштабної фінансової кризи, яка послідувала за Революцією Гідності 2014 року, анексією Криму Росією та вторгненням на Донбас, половина українських банків була ліквідована, а кілька інших — націоналізовані.
Через десять років Iute виходить на конкурентний ринок роздрібного банкінгу, у якому домінують великі гравці з просунутими цифровими продуктами та рекордними прибутками — при цьому війна Росії з Україною наближається до п’ятиріччя.
Ольга Білай, виконавчий директор Фонду гарантування вкладів фізичних осіб України, зазначила під час пресконференції:
«Це свідчить не лише про довіру до банківського сектору України, а й до майбутнього української держави».
Естонська компанія виграла конкурс на придбання активів банку РВС, який Національний банк України (НБУ) оголосив неплатоспроможним і ліквідував у листопаді минулого року.
Раніше НБУ визнав РВС проблемним через здійснення ризикованої діяльності та порушення нормативних вимог.
Iute Group придбала так званий “містковий банк” — так зване “скелетне” підприємство РВС Банку — у Фонду гарантування вкладів за 7 мільйонів гривень (приблизно $160 000), повідомила під час пресбрифінгу Ольга Білай.
Тармо Сілд, генеральний директор Iute Group, уточнив під час презентації:
«Це здоровий банк з ретельно відібраними активами та відповідними пасивами, який має бути розвинений до повноцінного функціонального банку».
Після додаткової капіталізації і адаптації до вимог Національного банку України, Iute планує надавати цифрові банківські послуги для роздрібних клієнтів. За словами Сілда, група зобов’язалася вкласти 15 млн євро (приблизно $17,5 млн) у розвиток банку.
Заснована у 2008 році, Iute Group увійшла до шорт-листа «Чемпіонів довгострокового зростання 2024» від Financial Times, яка відзначає європейські компанії з тривалим періодом стабільного збільшення доходів протягом останнього десятиліття.
Конкуренція у секторі роздрібного банкінгу України надзвичайно гостра, адже:
- Україна має великий вибір сучасних цифрових продуктів;
- Ринок стрімко розвивається і відзначається високим рівнем інновацій.
Розширення на український ринок стане для Iute п’ятою країною, де компанія працює, зосереджуючись на регіоні Південно-Східної Європи. Наразі її клієнтами є користувачі в Молдові, Албанії, Північній Македонії та Болгарії.
Проте на українському ринку Iute поки що залишається відносно невідомою та невеликим гравцем.
Аналітик Михайло Демків підкреслює:
«Ринок вважає їх ризиковою компанією, про що свідчить і нещодавній випуск корпоративних євробондів із прибутковістю 12%».
«Це досить ризикований проєкт у такій конкурентній ніші, тож подивимось, як їм вдасться».
На сьогодні в Україні працює близько 60 банків, які за підсумками перших 11 місяців 2025 року отримали більше 150 млрд грн (приблизно $3,4 млрд) чистого прибутку. Основною причиною таких показників є високі відсоткові ставки та обсяги депозитів.
Головним конкурентом є державний монополіст ПриватБанк, який обслуговує 19 мільйонів клієнтів і зберігає близько 40% усіх депозитів, розміщених домогосподарствами України.
Менші гравці домінують у галузі цифрового банкінгу. Наприклад, Monobank — цифровий нео-банк, заснований 2017 року, який здобув велику популярність завдяки унікальним цифровим рішенням, серед яких — «баночки» для пожертвувань на підтримку армії.
За інформацією Forbes, один із засновників Monobank Сергій Тігіпко у цьому році також претендував на активи РВС Банку.
Arthur Muravitsky, який буде керувати українською філією банку Iute, повідомив, що їхньою метою є залучити 300 000 клієнтів.
У пресконференції Тармо Сілд наголосив, що стратегія розвитку банку в Україні буде зосереджена на цифрових платежах, цифровому кредитуванні, цифровому страхуванні, цифрових інвестиціях та наданні клієнтам індивідуалізованих продуктів.
Гліб Вишлинський, директор українського аналітичного центру «Центр економічної стратегії», зазначив у коментарі Kyiv Independent:
– «Конкуренція тут дуже жорстка, оскільки Україна має широкий спектр досконалих цифрових рішень».
– «Відмінність може бути досягнута лише шляхом пропозиції чогось абсолютно нового або націленості на певний сегмент із унікальними потребами».
Одним із перспективних напрямків може стати обслуговування близько 4 мільйонів українців, які наразі перебувають у Європейському Союзі під тимчасовим захистом.
Сілд акцентував:
– «Якщо нам це вдасться, ми також плануємо обслуговувати українців, які не проживають в Україні».
– Він підкреслив, що Iute має можливість використати свого болгарського суб’єкта, що працює всередині ЄС.
Iute планує відрізнятися від інших конкурентів, Сілд повторив, що значна частина української діаспори — це велика потенційна аудиторія.
«Запитайте у нас через один рік і три місяці, чого ми досягли для українців, які живуть за межами України»,
— сказав керівник компанії.
Таким чином, в український банківський сектор незабаром увійде новий іноземний гравець, який ставить за мету поєднати цифрові технології та фінансові інновації, враховуючи при цьому складний економічний та воєнний контекст країни.